夫妻互证可增信 度小满金融三周年再推小微新服务

度小满金融5月21日在其成立三周年的产品发布会上推出首个面向小微家庭的金融产品解决方案“家和贷”，将金融科技与传统风控手段相结合，通过产品创新为小微企业主提额降息。据介绍，小微家庭夫妻一方申请贷款的同时可邀请另一方为自己助力，从而获得更高的信贷额度和更低的利息，支持家庭的经营性资金周转。除此之外，度小满金融还发布了“微光计划”，为10万个小微家庭提供低息贷款服务和最高保额百万的家庭意外险。

小微企业，特别是小微家庭，是经济生活的细胞单位。中国普惠金融研究院发布的《2021中国小微家庭融资需求调研报告》数据显示，超六成的小微家庭面临融资问题。度小满金融副总裁崔聿泓表示，针对融资难题，度小满金融在对小微客户、家庭进行审慎数据分析之后，研发并推出了“家和贷”产品。用户调研显示，小微夫妻用户一起借贷的风险表现更好，不仅有10%左右的借贷是为配偶借款，更有超过50%的客户愿意为配偶增信。“家和贷”的出现将为满足小微主体的融资需求提供全新解决方案。

业内人士称，以全球范围看，小微企业信贷标杆银行富国银行的小微信贷经营之道正是在于将小微信贷服务嵌入家庭金融产品线。相比较而言，尽管这些年国内家庭金融的关注度不断提高，但我国金融机构还缺乏精细化的家庭金融产品线，尤其是针对家庭创业需求的定制化金融产品服务。中央财经大学博士生导师、中国银行业研究中心主任郭田勇表示，人民银行激励“金融科技多元赋能”小微实体，度小满本次为小微家庭推出小微夫妻增信服务正是对服务小微的创新探索与落地，运用金融科技将服务渗透进社会经济末梢的小微家庭，通过夫妻增信、提额降息等创新服务，打造小微金融的新支点、新通路。

度小满金融副总裁许冬亮在发布会上也介绍了产品背后的金融科技应用。他表示，度小满金融的自然语言处理系统借助人工智能和大数据建模技术，通过解读一份征信报告，能识别出40多万个风险指标，还可与央行征信实现强互补效果，不仅极大地提升了信贷效率，也使风险区分度提升了20%以上。基于机器学习的风控模型可以按天迭代更新，金融大脑可以进行秒级变量加工，决策速度达到毫秒级。

今年是度小满金融创立三周年。2018年4月28日，百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分融资协议签署，当年5月21日，度小满金融品牌正式对外发布，实现独立运营。实际上，从成立之初，度小满金融就延承百度的技术实力和服务于中小微企业的生态优势，聚焦于服务小微企业的金融需求。来自度小满金融的数据显示，在所服务的上千万小微客群中，超过六成是5人以下的小微企业，三线以下城市占比超过50%。2020年，累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款，小微用户的利息下降10%，人均放款额度提升35%。此外，度小满金融服务的小微用户的逾贷率较之非小微低4个百分点，同时小微客户的信贷服务周期更长，服务2年以上的占比便显著高于非小微客户。

“服务小微企业是金融科技公司最重要的价值和使命。度小满金融过去三年已累计服务小微企业主超过1000万人。未来三年，度小满将运用技术手段，持续降低小微企业的整体融资成本，为3000万小微企业主提供综合金融服务。” 度小满金融CEO朱光在发布会上表示。